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美国银行业的前世今生 1 – 第一和第二美国银行

你我相逢在黑夜的海上,你有你的,我有我的,方向; 你記得也好, 最好你忘掉, 在這交會時互放的光亮!
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前言

一直想写些关于钱的故事,因为大部钱都在银行里,所有就从银行写起吧。美国的银行多如牛毛,种类繁多。在过去的两百多年里, 战争和危机促进了美国银行业的进步和发展 。。。

第一和第二美国银行 (the First Bank and the Second Bank)


独立战争之后,为了重建商业,偿还战争债务,恢复货币价值和降低通货膨胀,第一任财政部长亚历山大·汉密尔顿 提出了一个实现这些目标的计划,其中包括建立一个国家银行,发行纸币,为公共资金提供安全的场所,为商业交易提供银行服务,为政府充当财政代理。

很多人反对建立国家银行想法。他们认为,国家银行违宪,会把太多权力交给联邦政府。尽管存在很多反对意见,汉密尔顿仍然赢得国会的支持创建了美国银行(the Bank of United States), 通常也称为第一银行(the First Bank)。 国会授予第一银行20年的特许权。虽然和现代意义上的中央银行有很大区别,第一银行是美国首次尝试建立中央银行。银行于1791年开业,由于国会未能续签其章程于1811年关闭。第一银行旧址在费城:128 South 3rd Street, Philadelphia, PA (照片来源于网络)



然而,到了1815年初,和独立战争结束时一样,美国在1812年战争之后发现自己陷入了巨额债务,物价飙升,通货膨胀导致货币贬值。由于没有国家银行,政府难以借钱和付款。许多人认为解决问题的办法在于建立另一个国家银行。经过反复辩论,国会批准成立第二个美国银行(the Second Bank of the United States),  通常也称为第二银行(the Second Bank),与第一银行一样,国会也授予其20年的特许权。第二银行于1816年开业,由于国会未能推翻安德鲁·杰克逊总统对第二银行重新授权的否决权于1836年关闭。第二银行旧址也在费城:420 Chestnut Street, Philadelphia, PA  (照片来源于网络)



第一银行和第二银行是反联邦集权的受害者。两家银行都陷入政治纠缠之中,都未能找到其生存所必需的平衡和独立。 在第二银行关闭后的近80年里,美国没有中央银行。直到1913年,国会通过联邦储备法,美国才开始有了自己的中央银行系统 (the Federal Reserve System)。

Blue-Crab 发表评论于
回复 'Rolfemom' 的评论 : WaMu 2008年9月破产,在FDIC的安排下JPMorgan Chase接管了它的资产和负债。WaMu 破产时资产达三千多亿美元。谢谢Rolfemom!
Rolfemom 发表评论于
学习了。 多谢蓝蟹。 我以前喜欢的的Washington Mutual多年前也是被Chase 收并。
Blue-Crab 发表评论于
回复 'spot321' 的评论 : 谢谢点点!
Blue-Crab 发表评论于
回复 '夏圓' 的评论 : 谢谢圆导!小伙伴们继续开故事会!
spot321 发表评论于
谢谢蓝蟹这样有意义的科普!长见识了。~~
夏圓 发表评论于
原来蓝蟹是金融大拿呀,难怪金点子贼多!;)
跟着领导晓青一起好好学习,谢谢军师科普,金普。晓青,金,金的啊。;)
Blue-Crab 发表评论于
回复 '菲儿天地' 的评论 : Chase Manhattan 在2000年兼并JPMorgan后就有了今天的JPMorgan Chase,之后在2004年又兼并Bank One。如果再去纽约,可以去参观一下纽约联邦储备银行的地下金库(面对公众,免费),值得一看。
菲儿天地 发表评论于
我在美国的第一个job 就是在商业银行-第一银行工作,这银行后来被Chase合并了。 当时我在商业信贷部。 美国的中央银行与世界大多数国家不同, 联邦储蓄系统不是政府部门而是私人经营,尽管主席是总统任命的。 美联储的组织结构设计是全世界最复杂的中央银行,我曾经去过芝加哥,圣路易斯,丹佛(支行)等地的美联储银行。

期待你更多的系列文。。。
Blue-Crab 发表评论于
回复 '水沫' 的评论 : 沫沫经常去费城 :)那里有很多历史和故事。谢谢沫沫!
Blue-Crab 发表评论于
回复 '过客手笺' 的评论 : 是原来的投行变成了商业银行,并不是所有银行都是商业银行。美国还有几千个储蓄银行(Savings Bank)。银行的安危关系到客户和整个金融体系的安危,所以银行的投资和风险受到严格的管理,JPMC控股公司受到美联储的监管,下属JPMC Bank 和 Chase Bank 受财政部OCC的监管。所以说JPMC投资医保可能会有所限制。至于Buffet和Amazon,虽然他们富可敌国,在美国医保是个很复杂的政治问题,所以说困难。
水沫 发表评论于
刚刚去费城参观过这个地方,现在是肖像馆了~~
过客手笺 发表评论于
回复 'Blue-Crab' 的评论 : 谢谢,现在明白了,这就是说美国自2008年开始所有的银行都是商业银行了,但是商业银行的业务里还是有investment bank business。那么我又有两个问题了:(1) 为什么你说“JPMC 是一个商业银行,所受限制可能会多一些”,如果都是商业银行,那么不是所有的银行受到的限制都是一样的吗?(2) 既然商业银行业务里有investment bank business,那么为什么Buffet,Bezos和Dimon他们的Insurance deal会比较困难呢,最大的困难在哪里呢?

不好意思,打破砂锅问到底了呀,谢谢蓝兄解疑。:)
Blue-Crab 发表评论于
回复 '喜清静' 的评论 : 哈哈哈 。。。 还得把那几个电影再看几遍。
喜清静 发表评论于
回复 'ARooibosTea' 的评论 : 哈哈,看来咱们三人的暗号对上了。蓝老板老谋深算呀!下一步要写写金库知识,和银行防御系统。
Blue-Crab 发表评论于
回复 '过客手笺' 的评论 : 受2007-2008金融危机的影响,美国的最后两个投资银行 Morgan Stanley 和 Goldman Sachs Group 在2008年9月变成银行控股公司,Morgan Stanley Bank 和 Goldman Sachs Bank变成商业银行,自此美国再也没有投资银行。但这些商业银行包括 JPMC 都有投行业务 Investment Banking Business。投行业务和个人股票交易有着本质的区别。投资银行业务是指通过融资,并购和咨询服务为政府,企业和机构服务的银行或金融机构的分支机构。: )
过客手笺 发表评论于
回复 'Blue-Crab' 的评论 : “JPMC 是一个商业银行”——但是最近他们开放了Investment Platform,对所有的stock trading都是零收费,许多投资者从Ameritrade,Schwab等分分钟转入JPMC。从一个Commercial Bank 转成 Investment Bank确实是会对他们的Insurance这一块有很大好处的,那么转换会很不易吗?
我也认为Buffet,Bezos他们的做法会很有意义,对consumers是很有益处的。

等着你的 M&A 故事!
Blue-Crab 发表评论于
回复 'ARooibosTea' 的评论 : 谢谢茶儿!
ARooibosTea 发表评论于
哈哈哈,运筹帷幄策略之一:明察秋毫了如指掌。好样的,蓝老板,有心人啊!
Blue-Crab 发表评论于
回复 '南山松' 的评论 : 谢谢松松支持!
Blue-Crab 发表评论于
回复 '晓青' 的评论 : 就是讲故事,希望领导会喜欢。
Blue-Crab 发表评论于
回复 '过客手笺' 的评论 : 还没有完全想好,想从历史故事开始,也会有些现如今的M&A吧 : )Buffet,Bezos和 Dimon 想做的会很困难,但很有意义。他们目前好像只是为他们自己公司的雇员。另外,JPMC 是一个商业银行,所受限制可能会多一些。
南山松 发表评论于
跟着蓝蟹学习美国银行的历史,谢谢分享:)
晓青 发表评论于
看来你是搞金融的。我跟着学习吧,不一定看得懂,长点知道也行。
过客手笺 发表评论于
这个系列实在是太棒了,这才是真正的专家谈“关于钱的故事”!蓝兄只是准备写银行的历史吗,会不会触及到世界各大著名银行,包括投资银行和商业银行的Operation,Evaluation|Assessment。。。?会不会触及到银行的投资内容?我还想知道最近Buffet,Bezos和Chase准备form的Insurance Company deal,是不是可以进行下去?哈哈,好多门外汉的问题,不过我很curious,谢谢你开始写这个系列!
Blue-Crab 发表评论于
回复 '喜清静' 的评论 : 清静懂我! 知己知彼百战不殆,哈哈哈 。。。
喜清静 发表评论于
坐舒服了再写评。哈哈,蓝蟹,这是不是我们计谋的第一步呀?
长知识了。
喜清静 发表评论于
沙发。
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